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每个人都在期待自己的CFP

www.21jrr.com发布时间:2017-03-22 17:48文章来源:网络整理投稿给我们

      又是一阵自南向北的风,从香港、到深圳、到上海,而现在是北京,那些帮助有钱人打理钱财的人正努力形成一门新的职业:财务规划师。除了那些大公司,已经有更多的个人和他们的钱需要被专业地规划一下前程。

      “这是一个可以改变客户生活的职业,一个永无上限的职业,一个有较高收入的职业,一个用技术方法解决客户问题的职业,一个受人尊重的职业,并且是一个并不很忙的职业。”中山大学CFP(注册股票怎么玩规划师的专有名词)课程设计者、中山君融总裁毛丹平博士分析说。

      她接着说,“这是一个非常有价值的、充满乐趣的职业。”

      每个人都需要自己的CFP

      广东的何先生拥有价值上千万元的股票、一幢300多万的别墅、一辆宝马车、两个高尔夫球证。前几年,股票收益足够维持他把儿子送进贵族学校,足够让他和妻子辞去一切工作过悠闲生活。不过,近两年,他的股票大幅度缩水成了300万,而他们一家每月仍必须有着3万元的刚性支出。

      不仅如此,在未来的20年中,没有工作的何先生和太太除了要继续大额消费,除了承担子女教育负担,还将面对养老的问题。

      毛丹平发现,尽管何先生拥有丰富的金融知识,但是他甚至从来没有为自己的养老、子女的教育草拟任何财务计划;没有稳定收入,但每月刚性支出过高。总之,他在很盲目地消耗他的钱。

      对于何先生,毛丹平建议他购买某保守回报在15%以上的制药企业B公司的股票,然后更多地选择固定收益、低风险的投资,比如国债、房租。现在,何先生只用少部分资产投资股票,并且开始在B公司上班。

      “我看到过太多富人变穷的事情了,”毛丹平说,“几乎所有的人都存在股票怎么玩误区,只不过,那些富人为此牺牲的更多。”

      财务的增长,使股票怎么玩成为一种需求。早在1996年,中信就开始提供股票怎么玩业务,随后,很多银行效仿。虽然在专家眼里,早先的金融股票怎么玩只能算金融超市,不过,绝大部分银行都把自己的目标客户限定在50万人民币以上,这就把更多的存款人拨离出服务计划。

      “银行需要计量它们的成本,培养股票怎么玩师是一笔非常昂贵的开销。而且,真正的股票怎么玩师又太少了,”毛丹平说,“其实,所有的人都需要股票怎么玩师。”

      一个CFP的自信生活

      周志坚迈着急促的大步子走过来,背着大书包,眼睛热情得弯成了一条缝,金丝眼镜和左手无名指上的戒指一起发着光。这位曾当选“1994年香港十大杰出青年”之一的胖博士,带着CFP玩股票怎么开户,从香港来到北京,从保险行业入手,开展着这个城市正在被看好的职业:个人财务规划师。

      “我非常看好内地对个人股票怎么玩服务的需求,这个市场会比香港大几千倍。而北京是中国的中心,没有理由放弃这样充满机会的城市。”周志坚自信地扬了扬手。

      在现阶段,至少在北京,个人股票怎么玩师除了工作,还肩负着推销自己工作的任务。7月25日下午,周志坚的讲座在北京朝阳门某大厦举行,预先准备的很多位子都空着,200平方米的会场一共出席20多人,不过这没有影响到他的激情。

      “股票怎么玩是有境界的,首先是财务健康;然后,要求财务自由;最后,达到财务自主的境界。”周志坚恭敬地握住麦克风,语气和肢体动作在鼓舞,在号召。

      全场的人被要求站立起来围成一个圈,开始一个叫“为钱负责”的游戏,周志坚让大家齐声喊“我为钱负责”,他要求每个人拿出来10~100元,并且“可以自由选择你自己的位置”,接着,周志坚发令,“开始传钱,直到我喊停”。然后,他就开始快乐地哼唱歌曲,为传递伴奏。

      游戏结束,每个人手里的钱开始发生变化,有的人攥着130元,有的人手里空空。各种疑问和异议开始向周志坚投来,特别是那些失去钱的人。

      “在开始传钱时,就表明参与者开始对赚钱负责任了。你可以拒绝把自己的钱传出去,而且,为什么你们不选择站到钱多的人旁边呢?”周志坚说,“要敢于冒险与投入,同时谨慎花钱,能用别人的钱赚钱是最高境界;敢于留钱,迅速积累财富;在财富的创造中做一个信任别人,也被众人信任的人。”

      对周抱有不信任的人开始安静下来,听他接着讲述“理财经”。

      周志坚说他早年从内地到香港,父亲是贫穷的海员,寒酸的童年让他懂得如何在夹缝中把握机会。和他有过合作的公司评价说,此人现实、严谨、实干,而他们认为这正是一个财务规划师必须具备的核心素质。

      周志坚拒绝谈论他的股票怎么玩收入,“这些都由客户和股票怎么玩师自己协议决定”。他说,同时眼睛在镜片后面不停转动,“我没有业余生活,我来这里就是为了工作”。

      跟客户做朋友

      毛丹平认为,个人股票怎么玩师需要具备至少5项素质:销售(即推荐自己的服务和产品、沟通了解客户);财务分析能力;能成为客户的朋友;顾问(能帮助客户实施产品方案);通才(是某一方面的专家,但又具备综合财务知识)。而其中最关键并且最难掌握的是,个人股票怎么玩师应成为客户的朋友,因为所有的规划都是建立在客户需求基础上的。其他的技能通过学习、训练能够掌握,但是这一条则需要具备丰富的人生阅历。“好的财务策划师甚至应该是一个心理医生。”北京欣财略咨询有限公司副总经理吴女英说。

      “在香港,注册财务策划师必须具备4个“E”,即教育(Education)、考试(Examination)、经验(Experience)、操守(Ethics),必须完成至少210小时以上的学习,如果和金融机构有关联,必须真实地告诉你的客户。”周志坚说。

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